Что такое карта Халва и в чем ее подвох? На что нужно обратить внимание?
Что такое карта Халва и в чем ее подвох? На что нужно обратить внимание?
Определение
Как работает
Это новое явление на рынке, и не у всех клиентов есть понимание, как она работает. Рассмотрим на примере. Вы совершаете покупку в магазине, являющимся партнером банка. Далее погашаете долг равными ежемесячными платежами. Размер платежа рассчитывается как сумма покупки, разделенная на количество месяцев на которые планируется взять заемные средства. Срок может зависеть от конкретного товара или торгово-сервисной сети. Возможно увеличение срока на 3-18 месяцев за дополнительную плату. Рассрочка на снятие наличных или переводы составляет фиксированные три месяца. Если операций несколько, то нужно учитывать, что по каждой из них срок свой и может отличаться.
Можно ли вернуть товар, купленный по ней?
Да, можно. Способ оплаты (наличными, кредиткой, Халвой или иной другой) не влияет на возможность вернуть приобретенное.
Для возврата приобретенного, необходимо:
Существует ли беспроцентная рассрочка на самом деле?
У потребителей такая схема часто вызывает вопрос – в чем подвох? Зачем это нужно торговой организации и уж тем более банку? Ответ прост. Магазины заинтересованы в привлечении клиентов и быстрой продаже товаров, ведь, если у покупателя в кармане карта с одобренным кредитным лимитом, то он с большей вероятностью совершит покупку в тот же день. Банки получают прибыль за счет комиссии, которые они берут с партнеров, и зарабатывают лояльность покупателей, предлагая им удобный и почти бесплатный инструмент. В данном случае клиент ничего не переплачивает, если не подключает дополнительные услуги и своевременно вносит платежи.
Если заранее ознакомиться со всеми условиями продукта, то сложностей в использовании возникнуть не должно. Но у нее, как и у любого продукта на рынке, есть свои особенности:
Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
Рассрочка в магазинах–партнерах до 18 месяцев (возможно увеличение срока с помощью тарифного плана или мин. платежа).
Подписка «Халва.Десятка» — покупки у партнеров с единым увеличенным сроком рассрочки 10 месяцев, 10% кешбэк, переводы без комиссии, страхование, суперопция «Все и везде» и др.
Платеж рассчитывается исходя из суммы операции и кол-ва месяцев рассрочки.
Рассрочка 3 месяца на сумму снятия/перечисления заемных денежных средств (комиссия 2,9% от суммы + 290 ₽).
Приветственный бонус: +3 месяца рассрочки на 1–ю покупку в первые 10 дней после оформления карты (при оплате телефоном в партнёрской сети).
При покупках из лимита рассрочки вне сети партнеров — 1,9% от суммы + 290 ₽ (включается в первый МОП, рассрочка будет составлять 2 месяца).
«День рождения» (предложение поступает индивидуально по смс) — клиент получает 12 месяцев рассрочки в магазинах–партнерах в день рождения и в последующие 2 дня после; дополнительная рассрочка суммируется с тарифным планом и не суммируется с тарифными сроками, со сроками партнера и с другими акциями.
Баллы за покупки при совершении 5–ти операций в любых магазинах (своими или заёмными средствами) или платежей в разделе «Оплата услуг» в приложении «Халва — Совкомбанк», или переводов/операций по снятию заемных средств на общую сумму от 10 000 ₽/мес. (для карт «Социальная Халва» — от 5000 ₽); накопленными баллами компенсируется полная или частичная стоимость оплаченных ранее покупок за посл. 2 месяца в партнерской сети (1 балл = 1 ₽):
При оплате телефоном с использованием сервисов Apple Pay / Google Pay / Samsung Pay (кроме покупок в интернете):
1% за платежи в разделе «Оплата услуг» в мобильном приложении «Халва-Совкомбанк» / Личном кабинете (кроме операций «Мобильная связь», «Другие мобильные операторы» и «Кредиты»)
Вознаграждение не начисляется за покупку до 999,99 ₽ в прочих ТСП.
Программа «Бонус 5х10» — получение вознаграждения + % доп. кэшбэка или + месяц доп. рассрочки (не более 36 месяцев) в зависимости от уровня программы от 0 до 30:
макс. 5 000 баллов в месяц, срок действия баллов — 12 месяцев
Проценты не начисляются без покупок или при просроченной задолженности.
| Размер кредитного лимита | от 0,1 до 350 000 ₽ |
| Срок кредита | до 121 месяца |
| Льготный период | до 1080 дней |
При необходимости или недостаточности сведений банк имеет право запросить доп. информацию — документы, подтверждающие владение имуществом: квартирой, транспортным средством и т. д., в том числе и доп. документы — второй документ, удостоверяющий личность; документы, подтверждающие доход клиента.
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
Карта рассрочки «Халва» Совкомбанк — условия, оформление
В последние годы на рынке финансовых услуг появляется все больше предложений по кредитованию, и каждое из них призвано лучше конкурентных продуктов удовлетворить запросы клиента: за счет величины лимита, процентной ставки, условий обслуживания. В этом отношении особенно выделилась карта рассрочки «Халва» — интересная услуга от Совкомбанка, почти не имеющая аналогов на рынке.
«Халва» Совкомбанка — что представляет собой популярная карта рассрочки
В 2017 году на российском рынке финансовых услуг появился продукт, известный каждому жителю Республики Беларусь, — это карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка. Российская сторона получила право использовать данный бренд и всю его атрибутику на основе договора франчайзинга с белорусским МТБанком — создателем карточки.
Итак, как работает карта «Халва»? Главный козырь пластика заключается в возможности оплачивать товары и услуги в компаниях-партнерах в рассрочку, без первоначального взноса и начисления процентов. Популярность «Халвы» подтверждается реальным опытом: за время выпуска карты она стала самым востребованным банковским продуктом в Беларуси. В отличие от потребительского кредитования, которое предполагает высокий процент и существенный срок использования заемных средств (до трех-пяти лет), рассрочка с «Халвой» менее обременительна. Она оформляется на более короткий срок (максимум — на 12 месяцев) и не предполагает переплат: стоимость товара или услуги разбивается на несколько частей, которые клиент оплачивает поэтапно. В итоге банку возвращается ровно та сумма средств, которая была позаимствована.
Дебетовая карта Социальная Халва от Совкомбанка
Обновлено в Декабре 2021
Подробная информация о дебетовой карте Социальная Халва от Совкомбанка. Как заказать онлайн – наглядная инструкция с картинками. Условия открытия и обслуживания. Реальные отзывы держателей карты. Отвечаем на все ваши вопросы ниже.
| Возраст | от 18 лет | Лицензия | №963 от 5.12.2014 |
|---|---|---|---|
| Документы | Паспорт РФ | Регистрация | Гражданство РФ |
Карта Социальная Халва платежной системы МИР от Совкомбанка для бюджетных и зарплатных выплат выдается после оформления лицевого счета для зачисления средств. Карта действует только на территории России. Обслуживание и выпуск карты – бесплатный. Снятие средств в любых банкоматах бесплатное. Срок действия карты – 5 лет.
Лимиты по карте Социальная Халва
Пополнение карты в банкоматах банка и партнеров (МКБ и Альфа-Банка) – бесплатные. При зачислении на счет средств от физических лиц – комиссия не взимается. При зачислении на счет средств от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей более 400 000 рублей оплачивается комиссия – 20%. SMS-уведомления и установка индивидуального лимита по проведению расходных операций – бесплатные.
Для получения карты нужно прийти с паспортом в ближайшее отделение Совкомбанка. Заполните заявление на открытие расчетного счета для начисления социальных выплат, бюджетной зарплаты или пенсии. После оформления документов банк выпустит карту к вашему счету.
Совкомбанк в рекламе обещает льготы для пенсионеров. Мы разобрали условия и попытались найти там выгоду
В последние годы Совкомбанк активно набирает обороты на российском банковском рынке – он скупил несколько других банков, активно выходит в регионы и агрессивно рекламируется. Недавно банк снял очередную рекламу с Сергеем Безруковым, который рассказывает об особых льготах и программах для пенсионеров – клиентов банка. Мы попытались разобраться в условиях этих льгот и понять, есть ли они на самом деле. И, хоть это было непросто, мы готовы поделиться результатом.
Что обещает Совкомбанк для пенсионеров
Недавно в эфире федеральных телеканалов появился новый рекламный ролик Совкомбанка. Все тот же Сергей Безруков (рекламное лицо банка из прошлых видео) объясняет, что Совкомбанк уважает пенсионеров, и потому предлагает им особые, льготные условия даже по привычным банковским продуктам – это кэшбэк по картам, повышенная процентная ставка по вкладу и возврат процентов по кредиту наличными.
А чтобы не выглядеть голословными (и выполнить требования законодательства), в нижней части экрана идет перечисление всего того, что Совкомбанк готов дать пенсионерам:
Сами по себе условия не выглядят ни хорошими, ни плохими – важно понимать, что именно дает статус пенсионера в Совкомбанке и насколько выгоднее станут условия для таких клиентов по сравнению с остальными.
И чтобы это выяснить, мы решили подробно изучить каждое из акционных предложений.
Разбор рекламных предложений
Особые условия кэшбэка и других программ
Совкомбанк в рекламе обещает, что для пенсионеров действуют особые условия «Программы бального кэшбэка для держателей карт «Халва»». Но понять, как работают эти условия, да и вообще вся программа лояльности, очень непросто.
Дело в том, что у Совкомбанка к сумме оборота оплаты по картам привязано сразу несколько программ лояльности – это и повышенный кэшбэк, и бонусы по программе 5х10, и повышенный процент на остаток на карте, и другие привилегии.
Суть «пенсионной» льготы заключается в том, что вместо обычной «Халвы» можно оформить «Социальную Халву» – по которой банк «включает» некоторые бонусы, если клиент тратит по карте не от 10 тысяч рублей, а всего от 5000 рублей в месяц. Как выдается именно «Социальная Халва», на сайте банка не поясняется – вероятно, ее выдают клиентам пенсионного возраста, которые обращаются за «Халвой».
Итак, если клиент оплачивает картой минимум 5 покупок на общую сумму от 5000 рублей в месяц по «Социальной Халве», он получает:
По сути, отличий у «Социальной Халвы» от обычной не так много – по ней достаточно сделать оплат на 5 тысяч рублей в месяц вместо 10 (а подписка будет стоить на 100 рублей дешевле в любом случае). При этом будут ли нужны все эти бонусы пенсионеру – вопрос достаточно спорный.
Особые условия по карте «Социальная халва»
В данном случае речь идет о той же карте «Социальная Халва» – это карта рассрочки, которую Совкомбанк выдает клиентам в категории «Пенсионер». Найти подробные условия именно по «Социальной Халве» нам не удалось – вероятно, они мало чем отличаются от остальных карт.
В рекламе банк обещает пенсионерам следующее:
Что касается лимита по рассрочкам, решение в любом случае принимает банк (и одобряет он лимит, исходя из доходов клиента), однако у других клиентов неустойка за нарушение условий рассрочки составляет не 10%, а 20%. Сроки рассрочки также определяются партнерами банка – это может быть как 1 месяц, так и 36 месяцев.
Соответственно, понять, какие именно дополнительные бонусы банк дает пенсионным клиентам, сложно.
Повышенная процентная ставка по вкладу
С 1 апреля 2021 года Совкомбанк увеличивает процентную ставку по вкладам, если клиент активно пользуется картой «Халва». Так, ставка увеличивается на 1%, если:
Если все условия выполняются, банк повышает процентную ставку по вкладу на 1% – но только на сумму, не превышающую 1,5 миллиона рублей. Например, если это вклад «Золотая осень с Халвой», то при размещении средств на 3 года и постоянном выполнении условия клиент получит 8,5% годовых.
Что касается пенсионеров с «Социальной Халвой», то им достаточно рассчитываться каждый месяц на сумму не от 10 тысяч рублей, а всего от 5 тысяч – в этом заключается единственное различие.
При этом, как следует из рекламы, банк выплачивает дополнительный процент по вкладу в конце его срока. И в этом скрывается большой подвох: открыв вклад на 3 года, клиент должен все 36 месяцев подряд выполнять условия программы. Если хотя бы в один месяц он не достигнет нужного оборота по карте (5 тысяч рублей) или допустит просрочку по кредиту, банк просто не выплатит этот процент.
Особые условия по возврату процентов
Как мы писали ранее, у Совкомбанка есть программа «Гарантия минимальной ставки», по которой банк обещает снизить процентную ставку за счет разового платежа, а также программа «Все под 0!», по которой банк возвращает ранее уплаченные клиентом проценты.
Работает это все примерно так:
А «поверх» этой программы можно оформить еще и акцию «Все под 0!» – по ней банк пересчитает кредит под ставку в 0% годовых, если клиент выполнит такие условия:
И только если клиент выполняет это все, банк в конце срока кредита пересчитывает проценты по ставке 0% годовых и выплачивает их все.
Что же касается пенсионеров, то по программе «Все под 0!» достаточно платить «Социальной Халвой» не от 10 тысяч рублей в месяц, а всего от 5 тысяч.
Вторая акция по кредиту «Супер плюс», о которой пишет банк в рекламе – это ставка по кредиту 6,9% годовых, если клиент в первые 25 дней после его получения оплатит этим кредитом (от 80% его суммы) безналичным способом покупки у партнеров банка. Но это условие, как следует из официальных документов банка, никак не привязано к статусу пенсионера.
В чем подвох льгот?
Формально Совкомбанк прав и не нарушает требований закона о рекламе – все те специальные предложения для пенсионеров, о которых говорится в ролике, так или иначе присутствуют в официальных документах банка. Однако стоит ли действительно надеяться на повышенный объем льгот для клиентов пенсионного возраста в Совкомбанке – большой вопрос.
Практически все, о чем мы написали, затрагивает пенсионеров только в одном – для «включения» ряда льгот и привилегий они должны тратить по карте «Социальная Халва» минимум 5 тысяч рублей в месяц (тогда как все остальные клиенты – минимум 10 тысяч рублей). Но целесообразность самих льгот вызывает вопросы:
Таким образом, подвоха в особых условиях для пенсионеров нет, но только на первый взгляд – по факту же банк предлагает либо не особо нужные пенсионерам программы, либо льготы, которые практически невозможно получить.
В чем подвох карты Халва от Совкомбанка
Согласно пословице, можно сто раз говорить “халва”, но во рту от этого сладко не станет. Но благодаря тому, что сладкоречивая информация о карте “Халва” от Совкомбанка наводнила медиапространство, даже не обладая данным пластиком, кажется, что лучший платежный инструмент не стоит и искать.
Но насколько заманчивым выглядит предложение, настолько возрастают сомнения, касающиеся реальных условий. Клиенты, не привыкшие к тому, что продукт банка может быть реально выгодным при использовании, пытаются понять в чем подвох. Постараемся провести тщательный анализ, используя авторитетные источники информации и отзывы пользователей.
Как работает карта Халва
Традиционная кредитная карта предназначена для размещения заемных в банке денег, за использование которых банк получает вознаграждение. Подобная система, действующая десятилетия понятна, логична и выгодна для кредитной организации. Карта Халва Совкомбанка разрушает стереотипы и предлагает совершенно иную технологию использования.
Принцип работы карта Халва
Если кратко, то суть нового принципа работы заключается в том, что финансовую нагрузку, связанную с обслуживанием и использованием кредитки, изначально берут на себя заинтересованные лица:
Именно поэтому держатель карты получает возможность сделать покупку в пределах суммы лимита, при этом:
Пример работы Халва от Совкомбанка
Процедура использования Халвы выглядит следующим образом:
Владелец карты может оплатить заемными в банке средствами несколько покупок. Тогда все платежи будут объединены в одну сумму, но сроки списания платежей будут разными, если покупки были совершены не в один день.
Разберем для наглядности реальную ситуацию. Допустим, клиент Совкомбанка в октябре в сезон скидок посетил торговый центр и порадовал себя:
На все покупки действовала рассрочка на три месяца. Поэтому в течение трех месяцев (ноябрь, декабрь, январь) в один и тот же день с карты Халва будет списываться сумма, равная 21000 рублей. Расчет производится таким образом: (10000+50000+2000)/3.
В феврале задолженностей уже не будет. При том что покупатель оплатит ровно столько, сколько стоили эти вещи в магазине, без переплаты. Потому что ни в момент оплаты, ни после погашения проценты не взимаются.
Возможен ли возврат товара, купленный по карте Халва
На основании закона о защите прав потребителей, в установленные сроки можно вернуть обратно продавцу приобретенный по карте товар, если он:
Процедура возврата идентичная той, если бы покупатель возвращал товар, оплаченный наличными деньгами:
По истечении нескольких дней вся сумма, потраченная на приобретение данного товара, вернется на счет, а кредитная задолженность по рассрочке погашается.
Можно ли взять беспроцентную рассрочку
С фактами спорить сложно, ведь по карте Халва действительно можно купить товар в рассрочку. То есть в беспроцентный кредит, при котором платеж производится не в полной сумме, а по частям. Срок рассрочки устанавливает магазин-партнер, который берет на себя обязанность за оплату процентов банку. Но в выигрыше оказываются все участники:
Получить информацию о сроках рассрочки можно на официальном сайте, посвященном карте Халва, в разделе Партнеры. Так, предоставляется рассрочка на срок до:
Условия карты Халва позволяют взять беспроцентную рассрочку исключительно в магазинах-партнерах банка. В любых других торгово-сервисных организациях будет начислен процент на сумму, потраченную на покупку.
Все подводные камни карты Совкомбанка Халва
Пользователи, которые ориентируются не на рекламу, а знакомятся с условиями платежного продукта, наверняка избегут неприятностей, связанных с так, называемыми, подводными камнями. То есть препятствиями или затруднениями, которых на поверхности не видно, но столкнуться с которыми наверняка придется в процессе.
Штраф за просрочку по карте Халва
Совкомбанк, как и любой другой банк, компенсирует собственные финансовые потери за счет нерадивых клиентов, взимая штраф за просрочку:
Кроме того, если будет допущен факт ненадлежащего исполнения обязательств клиентом, то будет начислена пеня в размере 19 процентов годовых. Следует учитывать, что начисление осуществляется за каждый календарный день просрочки на полную сумму задолженности. Поэтому чем быстрее клиент внесет необходимую сумму на карту в счет погашения долга, тем меньшую неустойку заплатит.
Отсутствие годовой рассрочки
Условия карты предполагают стандартную рассрочку до 18 месяцев и даже увеличенную до 36 месяцев. Но так как сроки беспроцентного погашения по частям устанавливает не банк, а магазины, по факту самый распространенный срок 2-3 месяца.
Недоступны товары по акции
Товары, реализующиеся по акционным, то есть сниженным ценам, нельзя купить по карте Халва. Но это не является чем-то неординарным, обычно на товары, участвующие в акции, скидки по дисконтным и бонусным картам не распространяются.
Странные комиссии карты Халва
Реклама преподносит действительно невероятно выгодные условия по карте Халва:
Кэшбэк, то есть возврат на счет денег, начисляется, если оплата покупок производится не заемными, а собственными средствами клиента, размещенными на карте. До:
И только 1 процент при любом способе оплаты, но исключительно в магазинах-партнерах.
Имеется возможность получить супербонус “Любимая покупка”, выбрав один из вариантов поощрения. Рассчитывать на:
Для этого требуется с помощью мобильного приложения, установленного на смартфон, в стационарных магазинах-партнерах делать ежемесячно приобретения на сумму от 10000 рублей в течение полугода.
Навязывание дополнительных услуг
Так получается, что некоторые платные услуги, даже которыми клиент пользоваться не намерен, подключаются в добровольно-принудительном порядке. Например, СМС-информирование, стоимостью 99 рублей в месяц. Только при наличии данной услуги можно получать:
Правда, комиссия не будет начисляться, если будут соблюдены три условия:
Предлагается участие в страховой программе “Льготная защита платежа”, которая позволяет:
Высокая стоимость товаров в магазинах-партнерах Совкомбанка
Отзывы пользователей подтверждают, что некоторые нечестные партнеры Совкомбанка предлагают завышенную цену на товар, если он приобретается с использованием карты Халва. Но это скорее исключение, чем правило. У покупателя в таком случае имеются все основания подать претензию на нарушение партнерских обязательств.
Из огромного списка магазинов-партнеров можно выбрать достойный, который не нарушает правил игры и честно берет на себя уплату процентов за рассрочку.
Кредитный лимит
Условия карты рассрочки Халва заявляют о кредитном лимите в размере 350 тысяч рублей, притом возобновляемом в течение 10 лет. Конечно, это возможно, но при:
Поэтому в реальности можно рассчитывать на лимит в 100 тысяч рублей, что нужно сказать тоже немало.
Функциональные возможности карты Халва
Начнем с того, что карта бесплатно выпускается и обслуживается. Подать заявку на оформление можно в онлайн в режиме 24/7 и получить:
В качестве приветственного бонуса в течение первых 10 дней предлагается беспроцентная трехмесячная рассрочка на одну покупку.
Основные возможности карты:
Безопасность
Плюс бесконтактной оплаты в оперативности и удобстве, ведь карту не требуется выпускать из рук. Но в случае утери велика вероятность, что посторонний может воспользоваться чужими деньгами.
Блокировка при долгом неиспользовании
Держатель должен знать, что получая карту, должен ею активно пользоваться. Так как, если в течение 6 месяцев не будет зафиксировано операций по карте, она будет заблокирована. При необходимости можно будет заказать новую, но лимит на ней наверняка будет уменьшенный.
Доступ к деньгам может быть закрыт
Совкомбанк может ограничить доступ к деньгам до выяснения обстоятельств, связанных с подозрением на:
Выводы по карте Халва Совкомбанка
Только человеку, который имеет стабильный заработок и привык планировать свои расходы, карта Халва станет прекрасным подспорьем. Ведь она позволит делать крупные покупки в рассрочку без дополнительных трат, тем самым экономя семейный бюджет.
detector